מה אומרים עלי
ממליצה בחום על סדר פיננסי. התנסיתי וזכיתי!! גם בשקט נפשי וגם בחיסכון כספי.
במהלך השנים האחרונות חשתי שאני משלמת כפילויות בביטוחי הבריאות...
זוכרים את הקלסר המאובק על המדף? את המכתבים שלא פתחתם?...ואם פתחתם, את הדוחות שאף פעם לא הבנתם מה כתוב בהם??...מיכל, חברה טובה, השתחררה מהצבא ...
מזה שנים אני מסייעת בהתנדבות למשפחה אתיופית קשת יום עם ילדה נכה להתמודד עם הבירוקרטיה של ארצנו. מיכל וטל ביקשו לסייע גם הם למשפחה...
סוף סוף אנו יודעים שהתעוררנו מאשליה גדולה...חשבנו שאנו מסודרים בביטוחים, בפנסיות, בסיעודי ובכל הסעיפים הקטנים שביניהם, אני חושבת כמה כספים השקענו במשך שנים...
...בעזרתה של מיכל חסכה משפחתי מעל 1,000 ₪ בהוצאות בכל חודש. מיכל היא נעימה, מסבירת פנים, אכפתית ומסורה ללא דופי. אני ממליץ בחום ...
מיכל וטל - אנשים טובים באמצע הדרך - שיניתם לי את החיים!!
מיכל - תודה ענקית על שלא הרפית ולא ויתרת, עליי- למעני!! בזכותך הצלחתי להפנות קשב לטובת משפחתי!
ממליצה לכל מכרי וחברי - מיכל כץ עושה לכם סדר בכל הניירת של הביטוח והפנסיה! כל הקלסרים שבמקרה הטוב אספתם ובמקרה השכיח דחפתם לערימת...
הגעתי למיכל עם פתקים ושברי מידע, רשימות, דואר שנאגר במשך שנים ואין לי מושג מה יש שם ומה זה אומר? ואיך מתחילים לסדר? אולי קיים כסף שאיני יודעת היכן נמצא? ...
זה לא קורה ברגע אחד. זה מכתב ועוד מכתב שאת כבר לא פותחת, וערימה של מכתבים שמצטברים לסימן שאלה גדול. קרן פנסיה, קרן השתלמות, צוברת...
"במהלך פרישתי מצה"ל בשנה החולפת זכיתי לליווי של מיכל בהיבטי כלכלת המשפחה. אני מכיר את מיכל שנים רבות, מתוכן 3 שנים עבדנו יחד במטה חיל הים. שמחתי לראות שמיכל השכילה לקחת לאזרחות את היכולות שהובילו אותה בצבא. מיכל היא ישרה, אכפתית, מקצועית ויסודית. להבדיל מגורמים שונים המעורבים ביעוץ כלכלי לפורש מצה"ל ומכווינים אותו לגוף מסוים וללא הצגת התמונה הכוללת מיכל מציגה תמונה בהירה של מרחב האפשרויות ומאפשרת בצורה פשוטה וברורה לבחור נכון וללא הטיות. בעזרתה של מיכל חסכה משפחתי מעל 1,000 ₪ בהוצאות בכל חודש.
מיכל היא נעימה, מסבירת פנים, אכפתית ומסורה ללא דופי. אני ממליץ בחום לכל פורש וגם למשרתים בצה"ל לפנות למיכל. אשמח להמליץ גם בשיחה אישית".
ארז הראלי, סא"ל במילואים
סגן מפקד שייטת 13 בשנים 2014-2015.
טלפון 052-9460916
"מיכל וטל - אנשים טובים באמצע הדרך - שיניתם לי את החיים!!
מיכל - תודה ענקית על שלא הרפית ולא ויתרת, עליי- למעני!! בזכותך הצלחתי להפנות קשב לטובת משפחתי!
טל - מקצוען, אובייקטיבי, ברור, ענייני - השלמת את המשימה במקצוענות מדהימה. בזכותך דמי ניהול על הפקדה וצבירה, רפורמות ליצמן וביטוח סיעודי - כבר לא "מילים גסות".
מדהים לגלות איך כולנו רצים "במרוץ העכברים" של החיים ולא מצליחים להרים את הראש. השקעה של שעות ספורות - הניבה תפוקה ענקית! ולא רק כלכלית! התחושה היא אדירה - היום אני קצת פחות "מריונטה של קובעי המדיניות".
נדיר למצוא אנשים כמוכם בעלי יושרה, ערכים ורצון להיטיב עם הזולת - נקיים ממנייארות. מי שלא יוצר איתכם קשר - פשוט פראייר אמיתי שעוד לא מבין שהוא כזה... המשיכו לעשות חיל, במלוא הערכה".
הדס רביד-גולן
"ממליצה בחום על סדר פיננסי. התנסיתי וזכיתי!! גם בשקט נפשי וגם בחיסכון כספי.
במהלך השנים האחרונות חשתי שאני משלמת כפילויות בביטוחי הבריאות ולא ידעתי על איזה ביטוח לוותר... מהפחד שאשגה פשוט שילמתי כפול. כמו כן, חשתי רצון עז להבטיח את עתיד בנותיי ולעשות ביטוח חיים ולא היה לי מושג איך ניגשים לכך? אנשי מקצוע שפניתי אליהם שאלו אותי כמה תרצי להשקיע? על איזה סכום מדובר ועבורי זה היה סינית... אם הייתי יודעת , היית כבר עושה. הגעתי למיכל ותוך מס' שבועות היא אירגנה את כל חסכונותיי, הפנסיה, קופות הגמל לתוך קלסר וסידרה לי עבר עם הווה והבטיחה לי עתיד טוב יותר ומאורגן. גם אם לעיתים התעייפתי והתעצלתי היא לא הרפתה ואספה בדקדקנות פרט לפרט, קופה אחר קופה עד שהיתה תמונה מלאה. לאחר מכן נפגשנו עם טל והכל הובהר וטופל במקצועיות ובמהירות. בוטלו הביטוחים הכפולים, הומלצו ביטוחים נוספים. הורדו הריביות על הפקדות בקופות גמל כשההשפעה הכלכלית בעקבות השינוי היא לטווח ארוך. הטיפול הדוק, מקצועי, לא נותן לברוח מהצורך להשלים משימות ולדעת בדיוק מה באמתחתינו.
ממליצה בחום לכל אדם... לא תתחרטו. הרווחתי מבחינה כלכלית ולא פחות חשוב הרווחתי שקט נפשי וסדר ביטוחי".
ד"ר עינת ינוביץ
"ממליצה לכל מכרי וחברי - מיכל כץ עושה לכם סדר בכל הניירת של הביטוח והפנסיה! כל הקלסרים שבמקרה הטוב אספתם ובמקרה השכיח דחפתם לערימת ה"חשוב אבל לא דחוף". אם חשוב לכם לתכנן את עתידכם הכלכלי ולא לצאת פריירים תתקשרו אליה כבר היום. מניסיון היא עושה את הכל מכל הלב בלי שום כוונות נסתרות (היא באמת נהנית מלעשות סדר ולהוריד את האחוזים לחברות הביטוח). ולא היא לא מ"טעם" שום חברת ביטוח או פנסיה".
ד"ר אדווה צוק-און
"זוכרים את הקלסר המאובק על המדף? את המכתבים שלא פתחתם?...ואם פתחתם, את הדוחות שאף פעם לא הבנתם מה כתוב בהם??....מיכל, חברה טובה, השתחררה מהצבא כקצינה, לאחר שנים רבות והיה לה את מה שאין לרובנו... היה לה זמן.
בזמן שהתפנה לה החליטה מיכל לעשות בביתה סדר...פיננסי...במכתבים...בדוחות... כשסיימה לעשות סדר אצלה ולמשפחתה (ונוכחה לדעת כמה הרבה כסף ניתן לחסוך כשעושים קצת סדר בניירות) החליטה מיכל לפתוח מזה עסק והציעה לנו את סיועה. מיכל ביצעה עבורנו חיפוש חשבונות במנועי משרד האוצר, אספה את הדוחות והמכתבים, תייקה אותם באופן חכם בקלסר ובו שתי טבלאות שליטה – אחת לביטוחים ושניה לקרנות הפנסיה, ההשתלמות וקופות הגמל. בהדרכתו של טל, שותפה, כלכלן ויועץ פנסיוני מוסמך, הפחתנו דמי ניהול באופן משמעותי, איחדנו מוצרים, ביטלנו ביטוחים מיותרים והוספנו ביטוחים חשובים. הוספנו הרבה שקט נפשי! הרגשנו שגילינו אחריות כלפי ילדינו! וכן, חסכנו כסף רב!לדוגמה, ביטוח ששילמנו עבורו 690₪ בחודש! התגלה כלא ממש נחוץ, כיוון שכוסה באמצעות ביטוח אחר שהיה ברשותנו...מי בכלל ידע?...690 ₪ לחודש כפול 12 חודשים זה חיסכון של 8.280 ₪ לשנה אחת!!!...... תכפילו בעוד 30 שנה לפחות שהיינו משלמים ביטוח זה...זה כמעט רבע מיליון ש"ח!!! שנחסכו על ידי מיכל וטל. דוגמה נוספת...בעלי שילם 2% דמי ניהול על הפקדות בקרן הפנסיה שלו. לאחר הדרכה של טל הפחתנו את דמי הניהול ל-0.9% (זה פחות מחצי!) ושוב...תעשו את המכפלות, כפול 12 חודשים בשנה.. כפול מספר השנים שנותרו עד לפנסיה והרי לכם חיסכון של עשרות אלפי שקלים.מי שאוהב להיות בשליטה ורוצה שיהיה לו קלסר מסודר ומאורגן ובו דוחות של הקרנות, קופות הגמל והביטוחים, מי שרוצה להבין קצת יותר בביטוחים ובעתיד הפיננסי שלו - חייב ליצור קשר עם מיכל וטל - סדר פיננסי! אין צורך להתגבר על הדחיינות! מיכל וטל יסדרו וידריכו וכל זאת בסבלנות, אדיבות ומקצועיות!ממליצה מאוד!"
זוהר רומם - דיין
"הגעתי למיכל עם פתקים ושברי מידע, רשימות, דואר שנאגר במשך שנים ואין לי מושג מה יש שם ומה זה אומר? ואיך מתחילים לסדר? אולי קיים כסף שאיני יודעת היכן נמצא? הייתי בהדחקה טוטלית... כבר במפגש הראשון עם מיכל התחיל להסתדר לי קצת...
מיכל ביצעה עבורי חיפוש במאגרי המידע של משרד האוצר ובדקה את ההורדות באשראי ובחשבון הבנק. טל עבר על טבלאות השליטה בהן היה רשום מה יש לי וגיליתי שאני משלמת דמי ניהול גבוהים מאוד וקיים אצלי עודף בביטוח. בהמלצתו של טל ובסיועו הפחתתי משמעותית את דמי הניהול וחסכתי כסף.
יש לי היום קלסר מסודר וכל דבר דואר שאני מקבלת אני מתייקת על פי טבלאות השליטה בחוצץ הניילון המיועד - אני יכולה לעשות זאת לבד! למדתי להסתכל ולהבין מה כתוב בדוחות.
אני מרגישה תחושה של בטחון והקלה רבה, החזרתי לידי את השליטה בחסכונות הפנסיונים ובביטוחים."
עדנה בוקשטיין
"מזה שנים אני מסייעת בהתנדבות למשפחה אתיופית קשת יום עם ילדה נכה להתמודד עם הבירוקרטיה של ארצנו. מיכל וטל ביקשו לסייע גם הם למשפחה.
הבאתי את כל הדואר והדוחות שאספתי ולא ידעתי מה משמעותם וכן חשבונות בנק, אשראי ותלושי שכר. על פי ההורדות בחשבונות ובתלושי השכר השגנו מידע חשוב – דוחות ופוליסות. מיכל סידרה את המידע הזה בשתי טבלאות שליטה ותייקה בקלסר את הדוחות בהתאם, באופן כזה, שכל דוח/פוליסה שמגיע, אני יודעת היכן לתייק.
טל בחן את הטבלאות והמליץ מה לעשות בנושא דמי הניהול הגבוהים בקרנות הפנסיה של המשפחה וכך נחסך מהם כסף רב על ידי הפחתת דמי הניהול. בנוסף, המליץ לבחון ביטול ביטוח לא נחוץ שחסך למשפחה כסף.
אני מרגישה שיש למשפחה כיום שליטה בזכות קלסר מסודר ובו מה שנחוץ להם בהיבט הפיננסי."
מרים קאופשטין
"זה לא קורה ברגע אחד. זה מכתב ועוד מכתב שאת כבר לא פותחת, וערימה של מכתבים שמצטברים לסימן שאלה גדול. קרן פנסיה, קרן השתלמות, צוברת, ביטוחית, ועוד מלא מילים שביום הרגיל גם אני חובשת כובע טמבל לכבודם.
אבל זה נגמר. זה נגמר כי גלי ואני החלטנו לשים את עצמינו, ואת ערימת המכתבים העלומים האלה (שלפעמים גורל חיים שלמים טמון בהם) בידיה של מיכל כץ המדהימה. מיכל אספה את כל המידע הצבור במכתבים, הרימה טלפונים, שלחה מיילים, שיגעה את מי שצריך, עד שאחרי פחות מחודש הייתה לנו ביד טבלת שליטה מלאה של כל הקרנות והקופות והביטוחים שמסתובבים שם בחוץ. פתאום הבנתי מה זה אומר לנהל משא ומתן על דמי ניהול, תנאי השירות, תנאי הפנסיה ועוד.
מיכל לקחה אותנו צעד אחרי צעד (כי אנחנו הרי דחייניות ועסוקות ו'מחר' ו'נראה' ו'אולי') ובמקצועיות ואסרטיביות הושיבה אותנו עם כל החומר אצל יועץ בלתי תלוי שחוסך לנו אלפי שקלים בשנה.
גם אתם יכולים. תרימו טלפון. ההרגשה של אח"כ, שווה הכל. השליטה חוזרת לידיים שלכם, וגם המון כסף שעובר מתנאי ביטוח עלומים לידיים שלכם".
ניקול גיל
מיכל היקרה,
רוצים להודות לך על הסיוע בסדר וארגון מחדש מול החברות השונות, הבנק וקופ"ח. סוף סוף אנו יודעים שהתעוררנו מאשליה גדולה...חשבנו שאנו מסודרים בביטוחים, בפנסיות, בסיעודי ובכל הסעיפים הקטנים ביניהם. אני חושבת כמה כספים השקענו במשך שנים עבור כל בני המשפחה. ביטוחים שהסתברו שלא יועילו ולא יעזרו בשעת הצורך. לדוגמא: שילמנו על ביטוח שהסתבר אחרי בדיקה מקיפה שעשית שאנו משלמים עבור זה שאם נרצה לקחת הלוואה לניתוח, חברת הביטוח תאשר לנו את ההלוואה...(אנו עוד בהלם רק מהמחשבה).
נכון להיום אנו משלמים רק עבור צרכים משמעותיים בלבד. תודה, תודה, לך על ההשקעה הגדולה והדרך המיוחדת שלך בהתמדה שלא לוותר ולשאול את השאלות הנכונות מול הגופים הגדולים שלא טועים לעולם...מסתבר שסבלנות, התמדה וידע שצברת עזר מאוד מאוד וניתן להגיע להבנות ולתקן טעויות.
ובנוסף, בחיפוש כספים אבודים בהר הכסף מצאנו 6000 ₪...בקרן השתלמות ששכחנו מקיומה...
מיכל ישר כוח לך והמון תודה!
גאולה ומרדכי ג'ובה
אין באמור להוות ייעוץ פנסיוני/פיננסי/ביטוחי/משפטי